[摘要] 在刚刚过去的2015年，在各种政策频出和经济形势综合影响下，我国房贷市场无论是首套房平均房贷利率还是二套房平均房贷利率，均呈现总体下行的趋势。
在刚刚过去的2015年，在各种政策频出和经济形势综合影响下，我国房贷市场无论是首套房平均房贷利率还是二套房平均房贷利率，均呈现总体下行的趋势。
展望2016年，在化解房地产库存的政策导向下，房贷市场或将迎来低利率的“新常态”和购房人涌入的“房贷潮”。
2015年房贷利率不断下行
互联网金融搜索平台融360日前发布的《2015年12月中国房贷市场月度分析报告》显示，2015年12月，首套房贷款平均利率为4.63%，再创历史新低，环比上月下降0.01%；纵观全年，利率已由2015年1月的6.08%下降至12月的4.63%，累计下降1.45个百分点。而“二套房贷款平均利率图”显示，二套房贷平均利率已由2014年12月的6.84%一路下行至2015年12月的5.39%，累计下降1.45个百分点。
在融360监测的35个城市和地区中，2015年12月，首套房贷平均利率全部跌破5%，其中首套房平均利率低的为北京的4.30%，高的为乌鲁木齐的4.95%。
首套房利率折扣增加二套房首付比例下降
融360报告显示，2015年12月，就首套房优惠利率占比看，目前近7成银行对首套房贷款有折扣。2014年12月，实行首套房贷优惠利率的银行占比为31.24%，此后提供优惠利率的银行占比连续数月增长，至2015年12月达到68.18%，较上月上涨8.71%，创历史新高。
从首套房利率的优惠力度来看，2015年12月，在518家银行中，提供9折以下优惠利率的银行有81家，比上月增加12家，占比15.64%。
有业内人士分析认为，在当前房贷去库存压力加大的情况下，房贷优惠利率占比将进一步扩大，未来各城市首套房平均折扣有望继续加大。
根据监测数据显示，2015年12月，在527家银行中，明确执行二套房首付4成及以下的银行共有332家，占比63.00%。执行4.5成、5成、6成（含6.5成）及7成的银行数分别为50家、44家、38家和46家，与上月相比变化不大。其中，二套房首付低的是民生银行武汉分行的3成，广州仍是一个未执行二套房新政的城市。
2016年将迎来低利率“新常态”和“房贷潮”
2016年房贷政策或将继续呈现宽松走势。2015年12月下旬闭幕的中央经济工作会议，将“化解房地产库存”写入今年经济工作的“五大任务”当中。会议提出要化解房地产库存，促进房地产业持续发展。通过加快农民工市民化，扩大有效需求，打通供需通道，消化库存，稳定房地产市场。要落实户籍制度改革方案，允许农业转移人口等非户籍人口在就业地落户，使他们形成在就业地买房或长期租房的预期和需求。
近期，中央高层频繁表态，将房地产行业的重点聚焦在去库存方面，加强了市场对于宽松政策的预期，同时也为后续行业利好政策在各大城市铺开落地奠定了基础。
地方层面上，各地出台促进房地产健康发展的指导意见，对房地产行业发展进行规划，同时推出各项财政补贴、限购松绑政策等利好政策。这将有助于房地产利好政策的进一步推出，有利于2016年房地产销售的稳定增长。
业内专家分析认为，2015年，我国的房贷市场贷款利率连续数月创历史新低，呈“L形”，预计2016年房贷市场将迎来低利率的“新常态”和购房人纷纷入市的“房贷潮”。其将呈现两个主要特征，一是房贷利率处于历史低位，利率优惠城市和银行占比持续扩大；二是房贷申请容易，放款速度加快，各项房贷及购房利好政策陆续出台。
对于购房者来说，在“房贷潮”情况下，各项成本降低，将是购房换房的佳时机。因此，2016年房地产库存有望得到一定程度的消化，房地产市场将趋于稳定发展，并为稳增长释放出动力。
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