[摘要] 1年期定存利率高的一家城商行照比基准利率上浮75%，为2.63%。经调查，各银行收入渠道主次分明，导致利率梯度拉大。
24日“霜降”，央行也迎来利率“双降”，我市各大银行随之有所动作。昨日，多家银行公布了新的定存利率，1年期定存利率高的一家城商行照比基准利率上浮75%，为2.63%。经调查，各银行收入渠道主次分明，导致利率梯度拉大。而此次降息，不仅“有人欢喜有人忧”，还激起了各金融机构的“胜负欲”。业内人士建议，市民可适当考虑调整家庭投资结构。
动态 城商行利率领跑
央行宣布，自10月24日起下调存贷款基准利率，一年期存款、贷款基准利率分别下调0.25个百分点，且对商业银行和农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限。业内人士指出，这是利率市场化进一步明晰的标志。
昨日，我市银行也立即对利率做出了调整。其中，1年期高利率照比基准利率上浮约75%。在本轮降息中，我市的城商行利率继续领跑，上浮高达68%—75%。以某城市商业银行为例，基准利率为1.5%，该行为2.63%，上浮75%；另一城市商业银行，调整后利率为2.52%，上浮约68%。股份制商业银行的新1年期定存利率多在基准利率基础上，上浮33%左右，达到2.0%。中行、建行、工行、农行四大国有银行统一上浮30%，达到1.95%。另外，本轮降息对5年期定存利率波及不大，多家银行都维持之前水平，“现在资金流动性强，存5年定期的客户也就一成左右。”某银行员工说。
解析 “银行们”各具“卖点”
利率“双降”后，1年期定存利率的梯度继续拉大。上次降息后，我市较低的1年期定存利率为2.25%，高为2.63%，相差0.38%。而经过本轮调整，1年期定存低和高利率差了0.68%。也意味着，50万元存到不同银行，1年后拿到的利息差了3400元。
不过，从去年11月至今的6次降息中可以看出，我市的城商行上浮劲头足。对此，资深金融业人士就此解读，银行70%的收入来源于存贷差，城商行现在的存贷差逐渐缩小，可以说是接近“赔本赚吆喝”了。而城商行之所以上浮“步子”迈得大，原因在于存款规模以及客户对于他们的意义更为重大。相比之下，国有银行和股份制商业银行每年还有基金、国债、保险和贵金属等数千个产品的收入。而且存款保险制度出台后，部分储户依旧信赖国有银行。因此，城商行为了争取客户和站稳脚跟，也是“蛮拼”的。
影响 各行业有苦有甜
据了解，自去年11月22日起，央行开启了6次“双降”之旅，其中今年年内便已完成5次降息，这也对金融消费领域产生了影响。“房奴”们应该高兴，以去年后的调整利率（2014年11月22日）计算，2015年承担的商贷利率是6.15%，在假设央行2016年1月1日前不再下调利率的情况下，明年执行的商贷利率为4.9%。如果贷款20万元，按等额本息的还款方式，明年的月供款每月将节省141.4元。
不过，6次降息，存款利率也累计下调了1.5%。业内人士指出，在连续降息的情况下，除了银行间的竞争加剧，银行与其他非银金融机构间的战火也在升级，也就是说，市民手中的钱不仅在银行间流动，还会从银行流失到年化率更高的金融投资公司、具备投资和保险功能的保险产品中去。市民白女士在受访时说，自己就把10万元放到一家投资公司了，年高达1.3万元，“比存在银行合适。”
应对 比拼调整一起来
银行为了守住客户，纷纷重拳出击，比如某股份制商业银行便推出了一款半年期保本保息的理财产品，年化率达到了3.84%，这也是今年年初以来业内的较高水平了。而某国有银行为了增加客户黏度，还推出了每位客户名下可以有一个免收管理费和年费的账户等。另一股份制商业银行则降低了信用卡的办卡门槛和信贷门槛……
某银行的资深客户经理称，利息一降再降，市民也应调整家庭的投资配比了，理性地说，应降低存款的比例，风险偏好低的家庭应多在中长期稳定的理财产品和、分红保险上增加权重。
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