[摘要] 贷款买房，市民想在利率上省钱不容易了!继去年房贷“礼包”在我市绝迹后，房贷压力继续加码，眼下，在我市部分银行，首套房贷款利率上浮20%!受利润低、未知风险等影响，银行对房贷业务的态度也变得更“暧昧”——不主动、不拒绝。
（鞍山日报）贷款买房，市民想在利率上省钱不容易了!继去年房贷“礼包”在我市绝迹后，房贷压力继续加码，眼下，在我市部分银行，首套房贷款利率上浮20%!受利润低、未知风险等影响，银行对房贷业务的态度也变得更“暧昧”——不主动、不拒绝。
动态
首套房贷利率上浮
去年年底，我市多家银行取消了首套房的利率优惠，执行基准利率。眼下，我市个别银行将首套房贷款利率在基准利率基础上上浮20%。这样一来，购买一套总价50万元的商品房，贷款35万元，贷10年，按照基准利率，每月需还款约3983元。如果利率上浮20%，每月则需还款约4220元，相当于月供多出200元。
此外，多数银行对房贷业务的积极性也不高，现在从申贷到放款至少半个月，比以前晚了几天。银行直言，不排斥接手房贷业务，“但现在额度还是挺紧张的，所以审批放款都比以往困难点。”
事实上，目前上浮首套房贷利率的主要是个别商业银行，国有银行、多数商业银行基准房贷利率仍然在低位徘徊。因此，业内人士预测，短期内利率优惠重现的可能性不大。
分析
银行冷对房贷业务
实际上，利润低是银行冷对房贷的主要原因。在银行工作多年的员工透露，银行更愿意把资金投向高回报领域，比如利率上浮10%甚至30%的商贷、个人消费贷款等，而业内已被“默许”的规则是利润高的先放，利润低的后放，甚至缓放。对银行来说，房贷在过去是优质业务也是扩大经营规模的手段，但如今已被视作“鸡肋”，原因正是个人住房贷款一般长达数十年，利率还有打折优惠，而商贷、消费贷款一般5年内即可收回。
此外，一些银行还在考虑规避房贷存在的风险。即目前房价较高，银行出于防范下跌风险的考虑，也会对房贷业务更加谨慎。
延伸
房贷族着急提早还款
眼下，金融体制改革进程中，不少房贷族担心基准利率会上调，未来还要多付月供，因此尽量凑足钱提前还款。据某商业银行相关负责人透露，年初至今，每月的房贷还款额都在200万—300万元，同比去年多出一倍。“尤其是那些贷款期限过半的，会想办法提前还清。”
但据一理财经理称，提前还贷未必划算，因为房贷还到一定时间，利息已还得差不多了，剩下还的都为本金。如果现在手中有闲置资金，若购买理财产品，一年期的率约为6%，之前几年房贷利率都在基准利率上有优惠，即实际的利率都低于6%，相比之下，大家手中的钱还是用于理财更在“刀刃”上。
住建部:近20个城市需降低房价 2014年没有拐点
（人民网）2014年以来，不少购房者发现，春节前后各大银行悉数上调首套房贷款利率，以工农中建为首的国有商业银行均上调首套房贷款利率至基准利率，春节前的8.5折贷款优惠基本绝迹。而光大银行和交通银行首套房贷款利率在基准利率的基础上再上浮5%。
同时，2月25日兴业银行证实暂停向房地产开发商发放贷款。并且刊登了兴业银行公告全文，其中指出：本行暂缓办理部分房地产新增授信业务，停办房地产夹层融资业务。虽然工行、农行、交行等大型银行停止房贷的传闻被澄清，但是，各家银行收紧房贷特别是取消贷款利率优惠甚至在基准利率上较大幅度上浮确是事实。
对此，一些评论人士认为，虽然银行没有声言停止房贷，但实际操作中银行对房地产市场泡沫风险的担忧加重了，出于对房贷的安全性考虑，收紧房贷是可能的。
复旦大学经济学院教授、房地产研究中心主任尹伯成在接受人民网记者采访时表示，银行是经营货币的企业，房贷固然要按照政府要求支持消费者购房，但是前提要能赚钱。
一位接近央行的权威人士透露，在货币政策宽松、“存贷利差”空间大和房地产行业处于上升周期的背景下，个人住房按揭贷款本质上是优质盈利性业务。但目前，我国商业银行经营的内外环境、模式发生巨大变化，银行发放住房按揭贷款特别是打折扣的首套房优惠利率贷款已经无利可图。
据了解，由于理财产品等高成本、期限短的资金已经成为银行资金来源主渠道，再加上存款搬家的冲击、银行利润增长的刚性考核，房贷（特别是个人住房按揭贷款）相对于小微企业贷款、个人消费贷款、信托等高资产来说，其率低的劣势暴露无遗。“同样一笔100万元的贷款，发放给小微企业，贷款利率在基准利率上浮10%-30%，在没有调整前房贷则下浮15%，加上小微企业回款快、高，自然更受银行青睐。”
不仅在内部上，各大银行开始“抗拒”个人房贷，银行的流动性风险和房地产的市场风险也让银行收紧房贷的脚步越来越快。
有评论认为，在表外业务快速发展的情况下，流动性风险将是银行未来面临的主要风险。2013年底，银行流动性再次出现超常规紧张，意味着去年6月“钱荒”以来，银行表外业务对于流动性的冲击仍旧严重。银行的个人房贷业务无法实现证券化，对于银行的流动性风险只有恶化而没有缓解。
其次，房地产或要为可能出现的房价下跌和房产泡沫破灭带来的信贷风险做好充足的准备。银监会主席尚福林在2014年银行业监管工作会上就警示部分银行存在房地产贷款集中度过高的问题。
伴随着当前银行收紧房贷，一些楼市成交量萎缩，一些楼盘开始降价促销，有的业主开始抛售房产，连一些房地产大佬也发出“看空”言论。
国家统计局数据显示，1月房价环比上涨的城市个数减少，下降的城市个数增加。1月份70个大中城市新建商品住宅和二手住宅价格环比下降的城市个数分别为6个和13个。
以杭州、哈尔滨为代表的二线标杆城市的新房价格首现下跌，更是引起市场恐慌。近日，杭州、常州等城市传出楼盘打折甩卖的消息。
尹伯成认为，部分城市的房价下降与银行收紧房贷有一定的联系。“银行收紧房贷，购房成本就提高，需求就会萎缩。房子交易量下降，房地产商资金会越来越紧张，房价下降也是必然的。”
尹伯成表示，出现不降价不行时，房价就不是由开发成本和利润要求决定了。当商品供给和成本已定时，能卖什么价格完全由需求决定。实在不行时，迟降不如早降。早降可少亏，晚降要多亏，不降吃大亏。他认为，这是市场经济的铁律。
从房贷政策来看，日前央行已将2014年信贷政策工作意见下发给各分支机构及各银行业金融机构。央行明确，2014年央行要落实差别化住房信贷政策，满足首套自住购房的贷款需求，切实提高保障性安居工程金融服务水平。而对于改善型需求央行则并没有明确表示是否支持。
“中央政府会在不让房地产市场‘崩盘’的低线前提下按照市场经济规律对楼市做好调节。”尹伯成说，“既不放纵楼市泡沫进一步膨胀，又不允许楼市走向‘崩盘’。”
张大伟认为，从房地产发展的过往看，信贷收紧的年份房价一律下调，而信贷相对宽松的年份，房价则一路高涨。“今年房价必然不会出现如去年的大幅上涨。”
住建部:近20个城市需降低房价 2014年没有拐点
（大众日报）房贷申请素来“年初容易，年底难”。但今年与往年不同：年初房贷利率不仅逆势上涨，且额度紧张。首套房基准利率9折优惠难寻踪迹，各银行房贷利率普遍上浮。
3月10日，记者调查发现，国有四大行首套房均已取消优惠。除中国银行表示首套房可优惠至基准利率外，工、农、建三家大行首套房利率均上浮5%。二套房方面，四大行均上浮10%。值得注意的是，四大行政策与十天前记者调查时，已有较大变动。
股份制银行中，交行、招行、光大、浦发等银行首套房执行基准利率，中信上浮10%。各股份制银行均表示，对二套房贷款“上浮10%”或“至少上浮10%”。城商行对二套房利率上浮更大，齐鲁银行上浮比例高达30%—40%。
和此前的传言不同，各家银行均否认有停贷现象。在首套房方面，股份制银行摆出的“姿态”甚至比国有大行更有利率优势。如此前深陷“停贷”漩涡的兴业银行甚至还有首套房利率9折优惠。不过，整体看来，保留利率优惠的银行越来越少。
利率优惠取消对“刚需一族”影响几何？购置一套总价90万、首付30万的房子计算，以等额本息还款方式，20年期的60万元商贷执行9折利率，每月需还款4262元，总利息款42.3万元。但若按照基准利率计算，每月需还4491元，支付总利息款近47.8万元。取消优惠后每月需多还229元，总利息款多付5万余元。
除了利率普遍上涨，让刚需一族更揪心的是，不少银行审批收紧后，放贷时间明显延长。中行的工作人员向记者透露，就连个人住房公积金贷款额度都比较紧张，放款时间也要两三个月。
在事业单位工作的李先生表示，自己去年11月份就通过某国有大行贷款购一套二手房，直到3月7日才获得批复。该行人士表示，该行3月10日起首套房利率才执行上浮5%，此前的利率相比其他行仍有优势，这导致买房者大量涌入，故审核异常严格。
部分银行甚至对申贷房屋的标准提高了要求。光大银行一位工作人员对记者表示，申请该行个人住房贷款，必须是1994年之后建成的房子。中信银行方面表示，二手房房屋贷款期限+贷款人年龄不超过70年，房子必须是15年以内的房子。
对于今年“年初房贷逆势收紧”的反常现象，一位银行业人士表示，受互联网金融冲击和经济形势影响，年初存款上增量很难，这影响了放贷市场的资金供给，今年股份制银行增加的贷款额度有限，除房贷外，房地产开发贷也是各行争相压缩的领域。
住建部:近20个城市需降低房价 2014年没有拐点
（山东商报）购房者显然不再是银行们的座上宾了，包括几家国有大行在内的省城多家银行已经悄悄地完成了又一轮首套房房贷利率上调——在国家基准利率6.55%的基础上上浮5%至6.88%。而在几年之前，房贷业务一度是各银行争抢的焦点，利率甚至只有国家基准利率的7折。
家住济南的张先生告诉记者，9日，他去一家大型商业银行办理房贷后续手续的时候，有工作人员提醒他4月10日起该行将上调首套房的房贷利率。“按照他们的说法，将在现行国家基准利率的基础上上浮5%，到时候首套房贷款利率就到6.88%了。”张先生说。
据记者了解，目前中国工商银行和中国建设银行在省城已经开始执行基准利率上浮5%的政策，中国银行也接到房贷利率上浮的政策。采访中，一家国有银行的个贷经理告诉记者：“我们就要执行上浮5%的政策了，实际上我们不是的，另一家银行比我们早了一个星期。”中国银行个贷经理孙先生表示，“行里早在3月1日就已经收到上浮利率的文件了，上浮幅度是在5%-10%。”除此之外，中国农业银行的个贷业务经理刘先生也证实了首套房房贷利率上浮5%的说法。目前，国有四大行都开始逐渐执行利率上浮的新政策，邮政储蓄则保持在基准利率6.55%。
今年开年就一直延续去年房贷市场紧张局面。以平安、广发、民生为代表的性股份制商业银行干脆不声不响地变相放弃了房贷业务或部分放弃二套房房贷业务，正如一家股份制商业银行的客户经理所说，“我们还有首套房贷款，利率也没变化，但是审批时间会更长，估计很少有人能等得及。”在接受记者采访时，中信银行、招商银行、兴业银行、光大银行等股份制商业银行的客户经理均认同这种说法。
记者注意到，近三年房贷市场一直变化不断，2012年执行首套房贷款利率为基准利率，2013年济南首套房可以有利率打折，今年贷款利率再次上浮。
目前，国内其它省份首套房贷利率都有不同程度提高，其中沈阳、郑州、石家庄等地也已经开始执行上浮贷款利率，多数上浮在10%左右，而有的地区甚至出现利率上浮10%-20%不等，针对利润较高的二套房业务，大多数银行要求首付比例维持在七成，利率为基准利率上浮10%-40%不等。此外，贷款审批难度持续加大，部分银行审批时间延长1-2个月不等。
住建部:近20个城市需降低房价 2014年没有拐点
免责声明：凡注明“来源：房天下”的所有文字图片等资料，版权均属房天下所有，转载请注明出处；文章内容仅供参考，不构成投资建议；文中所涉面积，如无特殊说明，均为建筑面积；文中出现的图片仅供参考，以售楼处实际情况为准。
