[摘要] 今年连续三次加息，元旦之后，房贷客户每月还贷数额要增加。不少人致电本报，打听是否应该提前还贷。
（来源：武汉晨报）今年连续三次加息，元旦之后，房贷客户每月还贷数额要增加。不少人致电本报，打听是否应该提前还贷。
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民生观：楼市限购未到取消时
放松限购的条件至少有两个：一是能否有政策可以接续或替代限购。二是建立起房地产市场健康运行的长效机制，住房制度改革大步跟上。
人们之所以如此关注限购令会不会松动，实际上关注的是在房价出现下行趋势、但经济增速有所回落的关键时刻，房地产调控会不会就此放松。
房地产调控之所以能取得现在的成效，压倒骆驼的最后一根稻草就是限购令。现在并没到放松限购甚至放松调控的时候。部分城市房价偏高的状况尚未根本改变。促使房价反弹的因素也依然存在。尤其是近期央行3年来首次下调存款准备金率，所释放的流动性会有相当部分通过多种途径流入房地产领域。房地产行业资金过度聚集的情况依然存在，行业本身的调整也还没取得显著进展。在这种情况下，放松限购，势必有更多资金涌入房地产市场，造成房价反弹，使调控的成果前功尽弃。
那么，什么时候才能放松限购呢？
条件至少有两个：一是能否有政策可以接续或替代限购，即便限购取消，新的政策措施也能让市场继续稳定发展，让调控继续见效。二是建立起房地产市场健康运行的长效机制，住房制度改革大步跟上。
我们不妨把更多目光集中到房产税上。从目前的实践看，房产税对引导购房需求、引导市场提供更多普通商品房，调节供需结构有显著作用，实际上是在强化住房的居住属性。在试点的基础上，加快完善和推进房产税改革，尽早建立符合我国国情、有利于遏制投机、鼓励自住型需求的房地产税收制度，用税收这一经济杠杆逐渐取代限购这一行政手段，是可以期待的。
如何继续深化住房制度改革，则更需要勇气和时间。比如建立健全房地产市场和住房保障方面的法律法规、治理和规范市场秩序、促进行业调整和重组、建立完善住房数据信息系统、完善住房保障制度等。人们希望看到的结果，不仅是房价在短期内稳定甚至下降，更多的是房地产市场运行的内在机制发生实质性转变。到时候别说是限购，即便不再对房地产市场进行主动调控，市场也会在相当长的时间里稳定健康地运行。
显然，要放松限购，还需要一段不短的时间。因此，与其让购房者、开发商等市场各方在各种不确定中反复纠结、惴惴不安，有关政府部门不如尽早公布政策的去向，给市场一个稳定、明确的预期，让大家赶紧行动起来，利用好限购带来的来之不易的稳定时期，加快推进变革。
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（来源：信息时报）11月30日晚，央行宣布自12月5日起下调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点，这是央行3年来首次下调存款准备金率。分析人士认为，下调存款准备金率是为了缓解国内银行流动性的紧张局面，因为每年年底是银行信贷最为紧缺的时候，下调存款准备金率后银行信贷有望宽松。不过，记者近日调查发现，年底广州各家银行贷款规模依然很紧张，大多数银行已经无贷款规模可放，有银行人士称，即使下调存款准备金率，对银行资金面影响也不是很大，除非明年楼市调控成效显现，届时信贷可能会较为宽松。
此次央行下调存款准备金率，将释放出4000亿元左右的资金。这对于今年以来信贷规模一直紧张的银行来说，是否迎来“久旱逢甘露”的喜悦？日前，记者以客户身份咨询多家银行信贷人士，获得的答复基本上都在喊“紧”，银行年底依然保持信贷紧张甚至无款可放的惯例。
据了解，中行、工行、建行等银行明确表示目前还有额度可放，而农行海珠支行有关人士则称，现在房贷已经没有额度了，要想放款只能到明年。华夏银行某支行有关信贷人士告诉记者，由于今年信贷额度比较紧，前段时间积压下来的贷款还没有发放，因此现在申请房贷仍然需要排队，而明年额度会较为宽松些。
邮储银行有关人士亦称，年底银行资金还是很紧张，现在银行已经没有额度了，就算存款准备金率下调，由于下调幅度较小，银行资金面和此前差别也不会太大，除非到明年房地产政策调控效果显现以后，政策可能会宽松一些。
多家银行首套房贷利率可基准
银行业内人士称，目前信贷规模依然紧张，信贷政策与此前差别不大，有的银行对于一手房，首付三成，二手房首付提高至四成。不过记者了解到，大多数银行首套房贷利率仍要执行上浮5%以上的标准，但也有不少银行表示可按基准利率执行。
如此前记者了解到，四大银行中仅工行首套房贷利率可执行基准利率，记者近日调查发现，农行有的支行对房贷申请者承诺可享受基准利率，而建行此前称一手房首套房贷利率要求上浮10%，二手房首套房贷利率上浮15%，但近日有建行网点工作人员表示，对于二手房的首套房贷，利率可在基准的基础上上浮5%。
不过，大部分银行贷款利率并没有太大松动。华夏银行有关人士称，现在申请首套房贷利率至少上浮10%，二手房首付四成。邮储银行有关人士则表示，首套房贷利率需要在基准基础上上浮5%，二套房贷上浮15%以上，这已经是很低的标准了，而大多数银行都陷入无款可放的境地。
而在外资行中，此前申请房贷还可提供利率优惠的渣打银行，于今年10月13日下发通知暂不接受人民币个人房屋按揭贷款和抵押贷款，一时间，外资银行房贷收紧的消息甚嚣尘上。不过，记者日前了解到，渣打银行已于近期恢复了房贷业务。
明年房贷有望阶段性“活水”
某国有银行内部人士告诉记者，12月份额度肯定仍吃紧，因为12月下旬将进入年底清算期，银行都在回笼资金，个人房贷不会有太大松动。但是过了元旦后，阶段性“活水”还是有可能的，因为对于银行来说，新的一年“早放贷、早”，对于优质的个人房贷客户，银行还是会优选考虑的。
数据显示，今年10月，银行新增信贷达到5868亿元人民币，创下近4个月以来新高，不过到了11月，有消息称，11月新增贷款环比下降几成定局。中金公司银行业分析师在12月1日电话会议上表示，11月份的前24天，四大行的信贷投放在1200亿元左右，到第三周大行的放贷速度又开始放缓，推算全月新增贷款规模在4500~5000亿元左右，12月来看，这次“降准”会有一些信号上的意义，12月的新增信贷可能会比11月稍多一些，初步估计在5000亿元左右，预计全年信贷规模在7.3万亿~7.4万亿元左右。
明年房贷是否会出现阶段性“活水”，已于近期恢复房贷业务的渣打银行一位客户经理向记者表示，“现在申请房贷，算上资料提交和审批时间，如果不急的话，可到明年1月份拿到贷款，因为每年1月银行贷款额度都会比较宽松。”
声音
房地产贷款不会松动
分析人士认为，此次央行下调存款准备金率，对楼市影响不大，房地产限贷政策也不会松动。伟业我爱我家市场研究院认为，下调存款准备金率意味着在欧债危机加剧，CPI明显回落和国内经济增长放缓，年底银根紧张的大背景之下，货币当局对流动性采取了适度宽松的微调，这不是针对房地产行业，更不是针对房地产宏观调控的专项政策，并不意味着以“限贷限购”为主的房地产宏观调控政策有所放松，因此不会导致房价的反弹。
“此次下调存款准备金率将在一定程度上增加货币供应量，理论上有利于开发企业获得银行贷款和购房人获得银行按揭的支持，但在房地产宏观调控的大背景下，具体会给开发商和购房人带来多大的资金支持，还要看银行具体的贷款政策。”伟业我爱我家集团副总经理胡景晖表示。
而下调存款准备金率将有利于缓解中小民营企业的融资难和融资成本高等问题，随着政府对中小企业信贷政策的支持，银行资金紧张局面缓解后，也可在一定程度上缓解中小企业的资金之渴。
预测
明年存款准备金率或再下调2个百分点
此次央行下调存款准备金率，无疑为市场注入了一定的流动性，市场预期，央行仍有继续下调存款准备金率的空间。其中，渣打银行就预测，2012年存款准备金率会再下调2个百分点，最终大型银行存款准备金率降至19%，中小银行存款准备金率降至17.5%，考虑到大多数经济增长的衰退和通货膨胀都被预测在2012年上半年发生，因此，存款准备金率的下调可能会被列为上半年的重中之重。
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